银行要破产了 你的钱怎么存才安全?
蓝网 » 财经 » 热作 » 文章正文

银行要破产了 你的钱怎么存才安全?

2016-06-16 13:28来源:腾讯财经阅读:19777
[摘要]随着互联网金融的冲击和中国经济增速的放缓,中国的各大银行也从之前“躺着都可以赚钱”的优越地位跌落至现在的“弱势群体”

(图:2015全国两会期间中国建设银行行长张建国说到“银行是弱势群体”时,现场哄堂大笑,包括总理也大笑起来。李克强总理随后回应了银行是弱势群体的说法:“农民才是弱势群体啊!”)(图:2015全国两会期间中国建设银行行长张建国说到“银行是弱势群体”时,现场哄堂大笑,包括总理也大笑起来。李克强总理随后回应了银行是弱势群体的说法:“农民才是弱势群体啊!”)

2015年中、农、工、建四大行的净利润增速都在1%以下,而2014年四大行的净利增速都在5%以上。银行是弱势群体的观点也就是在这种情况下出现的。2015年关于银行破产的话题更是成为社会的焦点。

(图:在2016年的陆家嘴论坛上,央行副行长张涛语出惊人:什么是稳定的金融秩序?不是保护金融行业的每一个机构都不失败,都不出任何风险;而是对出现经营风险、或者经营失败的金融机构,要允许它们破产,实现市场的优胜劣汰。)(图:在2016年的陆家嘴论坛上,央行副行长张涛语出惊人:什么是稳定的金融秩序?不是保护金融行业的每一个机构都不失败,都不出任何风险;而是对出现经营风险、或者经营失败的金融机构,要允许它们破产,实现市场的优胜劣汰。)

在刚刚结束的陆家嘴论坛上中国人民银行副行长张涛再次发话,允许银行破产。

在美国银行破产和企业破产一样,大家也不会觉得大惊小怪,20世纪20年代,美国每年平均倒闭银行500家左右,“大萧条”使得银行倒闭数在30年代初上升为2000家。1933年银行倒闭数达到3000家左右。2008年金融危机后,仅在2010年美国破产的银行就达到157家。

(图:上世纪30年代大萧条时期美国民众上街挤兑,导致银行倒闭潮。)(图:上世纪30年代大萧条时期美国民众上街挤兑,导致银行倒闭潮。)

一般来讲,银行一倒闭,储户就会面临存款血本无归的风险。而在中国大众的心中,银行是国家的,银行不会破产,钱存到银行里是最安全的。这或许也是美国人不爱存钱,中国人爱存钱的一个因素吧。

(图:98年海南发展银行广州分行日历片。)(图:98年海南发展银行广州分行日历片。)

其实中国也有银行破产的先例。1998年亚洲金融危机期间,海南发展银行因为不良资产比例大、资本金不足,信誉差等原因发生了挤兑现象,在耗尽了准备金和国家34亿元的救助金之后仍未能摆脱困局,最终宣布破产。但是所有储户的利益并没有受损,原因是在宣布破产之后,中国人民银行指定工商银行保证支付所有储户的本金以及合法利息。此后发生在河北省肃宁县的尚村农信社破产案,最后同样由央行指定其他商业银行予以救济。在此之后,中国就再无银行破产的实例。

银行市场化,老百姓的钱靠谁来保障?如果有银行破产了,储户的存款是否会血本无归?面对这种情况需要国家层面和储户层面共同调整进行应对。

(图:1931年美国银行外的人群。)(图:1931年美国银行外的人群。)

从国家层面上来讲,国家就需要建立和完善存款保险制度。由于银行倒闭数量太多,银行业危机不断,1933年通过立法,美国成为第一个建立存款保险制度的国家。之前美国银行倒闭,储户可以得到10万美元的赔款,后来上调到20万美元,现在最新的规定是25万美元。就是说银行倒闭了,不管你原先在银行里存了多少钱,你最多只能拿回25万美元。

(图:江苏射阳一银行被传倒闭近千民众挤兑现金。)(图:江苏射阳一银行被传倒闭近千民众挤兑现金。)

印度在1961年成为全球第二个建立存款保险制度的国家,至2014年初,全球已经有111个国家建立了存款保险制度。在2015年3月31日国务院公布的《存款保险条例》已于2015年5月1日起正式施行。该《条例》规定,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。这一限额高于世界多数国家的保障水平,能为我国99.63%的存款人提供全额保护。

最高偿付额50万是什么意思呢?就是说只要存款在50万以内就可以得到全额赔付,存款超过50万的最多也只能得到50万赔款。另外需要说明的是,银行破产了,存款可以获得一定的赔偿,在银行购买的理财产品则不会获得赔偿。

下面我们再来讨论一下个人怎么应对银行破产。1)培养自己的理财意识,不要把所有的钱存到银行,更不要把所有的钱都存到同一家银行。如果你想把超过50万的存款存到银行,最好存到多家银行,这样在银行倒闭的时候你能得到全额赔款。再说了,你的运气也不会差到把钱存到哪个银行,哪个银行就倒闭吧。

2)进行多种投资,把资金分散到不同的资产上,比如说,保险、房产、黄金白银、股票、外汇都可以根据自己的情况进行投资;3)小M认为最应该投资的就是自己,钱没了可以再挣,公司倒闭了可以跳槽,身体垮了你往哪跳?去哪挣钱?把钱投在保持自身健康、丰富自己的知识和阅历、提高个人能力方面,回报才是最大的。


责任编辑:

最近评论

  • 大宝[2016-09-12 11:10][202.100.211.188 海口]

    比较安全,因为没钱

  • 侬是侬[2016-06-28 10:45][124.225.166.233 海口]

    银行可以破产,保险公司不能破产,买理财保险吧

友情链接

手机电影

Copyright 2014 bluehn.com All rights reserved.

琼ICP备17000669号-1 | 互联网新闻信息服务许可证:4612010001

蓝网法律顾问:海南中帮律师事务所律师    严波

蓝网页面在玩命加载中...